Bagaimana Pengelolaan Risiko dalam Transaksi Bisnis Letter of Credit?

Letter of credit (LOC) diterbitkan oleh bank untuk menjamin pembayaran kepada penjual dari pembeli. LOC dilengkapi dengan serangkaian persyaratannya sendiri yang memberikan hak kepada penjual atas pembayaran. Jika pembeli gagal membayar, bank akan menanggung jumlah yang diperlukan untuk membayar penjual. Dengan cara ini, bank bertindak sebagai penjamin pembayaran. Ketika persyaratan LOC terpenuhi, pembayaran akan selalu dikreditkan ke penjual, memastikan bahwa penjual tersebut tidak akan mengalami kehilangan pendapatan.

Dalam perdagangan internasional, letter of credit berguna karena peraturan dan hukum di setiap negara bisa berbeda. Misalnya, waktu dan proses yang diperlukan untuk pembayaran kredit mungkin berbeda-beda. Dengan cara ini, letter of credit berfungsi sebagai perjanjian bahwa selama persyaratan ditegakkan dan dipatuhi, pembayaran akan dikreditkan pada waktu yang disepakati.

Namun demikian, terdapat beberapa hal yang harus diperhatikan dalam penggunaan letter of credit sebagai sarana untuk menerima pembayaran internasional:

Meskipun bank akan selalu berusaha semaksimal mungkin untuk memastikan latar belakang dalam memeriksa setiap pihak, penipuan masih bisa terjadi. Dokumen palsu bukanlah hal baru dan terkadang dapat digunakan oleh pihak yang tidak bertanggung jawab saat mengajukan kasusnya ke bank penerbit LOC.

Jika, misalnya, dokumen-dokumen ini disahkan oleh bank karena dianggap memenuhi persyaratan dan persyaratan LOC, maka bank akan menghormati LOC. Akibatnya, pemohon LOC tetap harus membayar kepada bank penerbit meskipun barang/dana tersebut tidak akan pernah mereka terima.

Nilai tukar berubah setiap hari. Karena LOC melibatkan berbagai pihak di berbagai negara, fluktuasi nilai tukar memberikan risiko lain. Baik pemohon (pembeli) maupun penerima manfaat (penjual) bisa mengalami kerugian akibat hal ini.

Setiap bisnis dengan ukuran berapa pun pasti mempunyai risiko. Namun risiko masih dapat dikelola dengan baik. Saat kita melangkah lebih jauh ke dalam LOC dan mempelajari potensi risiko yang mungkin menyertainya, berikut adalah beberapa solusi untuk membantu mengelola risiko tersebut.

Solusi yang disesuaikan dan pendekatan yang lebih disesuaikan seperti jaminan khusus/LOC siaga dapat membantu bisnis Anda mendapatkan pembayaran yang layak. Solusi ibi sangat berguna ketika berhadapan dengan mitra baru yang belum menjalin hubungan dengan Anda, jaminan memungkinkan Anda menegosiasikan pembayaran yang menguntungkan sekaligus memenuhi kebutuhan pembiayaan Anda.

Beberapa di antaranya bahkan mencakup pembayaran di muka dan definisi kinerja untuk mengurangi risiko penipuan. Baik sebagai pemasok atau pembeli, bisnis Anda kini lebih terlindungi.

Mengambil tindakan forfaiting berarti melindungi bisnis Anda dan mengelola risiko pada saat yang sama, tanpa menghalangi kemampuan Anda untuk membiayainya. Melalui penghapusan impor dan ekspor, Anda dapat meningkatkan laporan keuangan Anda dan pada saat yang sama membatasi risiko.

Dengan cara ini, bisnis Anda dapat tetap berada di depan para pesaingnya dan tetap memenuhi kebutuhan pembiayaannya. Sebagai penjual, Anda tidak perlu menunggu lebih lama untuk pembayaran. Sebagai pembeli, dapatkan pembiayaan dengan biaya lebih rendah - ini akan membantu Anda mendapatkan barang yang Anda butuhkan saat ini sambil membayar penjual di kemudian hari. Pembayaran lebih awal berarti Anda mendapatkan nilai tukar yang wajar dan terkini daripada harus mengkhawatirkan fluktuasi di kemudian hari.

Solusi manajemen risiko lainnya tersedia di dunia perbankan bisnis. Jika jaminan dan pembatalan tidak berhasil untuk Anda, berikut adalah alternatif lain yang mungkin bermanfaat bagi Anda:

Sebagai bisnis berkembang yang berekspansi ke pasar global, Anda dapat mengajukan berbagai solusi pembiayaan perdagangan seperti pembiayaan pra-ekspor dan pembayaran di muka. Dengan layanan tambahan yang disediakan oleh bank Anda, seperti produk khusus dan tim pembiayaan, kini mendapatkan pembiayaan menjadi lebih mudah jika Anda berkecimpung dalam industri komoditas.

Dapatkan kontrol lebih besar atas ekspor dan menilai serta mengelola risiko pasar negara berkembang internasional dengan lebih baik. Anda sekarang dapat dibayar tepat waktu, bahkan ketika pelanggan Anda mungkin gagal melakukan pembayaran. Bank Anda mungkin juga menawarkan pinjaman untuk membantu bisnis Anda meningkatkan arus kasnya.

Sederhanakan akses ke modal kerja Anda dan jalin hubungan bisnis yang kuat dengan pemasok/penjual Anda. Dengan mengambil pendekatan alternatif ini, bank Anda akan membayar pemasok Anda bahkan ketika Anda baru pertama kali bekerja sama dengan mereka. Solusi impor juga melindungi kepentingan Anda dengan memberikan bukti bahwa barang yang Anda beli telah dikirim sebelum pembayaran dilakukan.

Sekarang setelah Anda mempelajari LOC secara lebih menyeluruh dan pendekatan yang dapat Anda ambil untuk mengelola risikonya, hubungi bank Anda untuk mengetahui apakah mereka dapat membantu Anda. Uraikan apa yang Anda butuhkan untuk mengembangkan bisnis Anda. Diskusikan kebutuhan Anda dengan mereka untuk mengetahui solusi terbaik Anda.

Setelah pendekatan ditentukan, ambil langkah berikutnya dan buka akun dengan mereka. Bank yang baik dengan solusi pembiayaan terbuka yang hebat dapat membantu Anda mengoptimalkan modal kerja bisnis Anda, mengurangi biaya, dan mendapatkan kontrol dan visibilitas yang lebih baik atas piutang Anda.

Meskipun berguna, LOC mempunyai serangkaian risiko. Namun, dengan berbagai solusi dan pendekatan dalam dunia perbankan bisnis modern, risiko-risiko tersebut dapat dikelola untuk memastikan bisnis Anda memiliki pertumbuhan yang berkelanjutan dan tetap mampu memasuki pasar internasional.