6 Metode Pembayaran untuk Mempercepat Arus Kas Bisnis

Mengelola likuiditas adalah prioritas penting bagi bisnis apa pun. Hingga 90% kegagalan bisnis disebabkan oleh manajemen arus kas yang buruk dan kurangnya modal kerja, bahkan bagi perusahaan yang menguntungkan. Namun, kabar baiknya adalah metode pembayaran digital modern dan solusi pembiayaan perdagangan tersedia untuk mengoptimalkan siklus konversi kas perusahaan Anda.

Menerapkan sistem penerimaan, pengumpulan, dan pencairan pembayaran yang lebih cepat dapat meningkatkan likuiditas secara signifikan, khususnya bagi perusahaan yang beroperasi di pasar negara berkembang di Asia Tenggara seperti Indonesia. Penelitian menunjukkan bahwa perusahaan yang memanfaatkan opsi pembayaran dan penyelesaian real-time dapat mempercepat pertumbuhan pendapatan hingga 20% lebih cepat dibandingkan pesaing.

Artikel ini membahas enam mekanisme pembayaran utama dan teknik pengelolaan kas untuk meningkatkan perputaran dan arus kas piutang usaha. Anda akan mengetahui bagaimana setiap solusi dapat memperkuat posisi likuiditas Anda sehingga Anda dapat memenuhi kewajiban keuangan, mendanai investasi untuk pertumbuhan, dan mendapatkan keunggulan kompetitif dibandingkan bisnis lain.

Sebagai perusahaan multinasional atau UKM yang beroperasi di Indonesia, memenuhi pesanan dari pembeli besar di luar negeri atau distributor dalam negeri sering kali memerlukan perpanjangan jangka waktu pembayaran yang dapat membebani arus kas. Namun, solusi pembiayaan perdagangan seperti letter of credit dan forfaiting dapat mengoptimalkan modal kerja dan efisiensi transaksi. Metode invoice financing ini mempercepat konversi piutang sehingga Anda dapat memenuhi kewajiban pemasok dan memenuhi pesanan lebih cepat.

Letter of Credit

Letter of credit memberikan jaminan pembayaran kepada pemasok luar negeri Anda, sehingga meningkatkan kemampuan Anda untuk mengamankan input impor yang penting. Dengan surat kredit dari mitra perbankan bisnis, Anda dapat memastikan pemasok Anda akan dibayar setelah dokumen seperti faktur dan catatan transportasi diserahkan ke bank. Hal ini menghilangkan risiko tidak terbayarnya impor yang dapat mengganggu produksi Anda. Dengan menjamin pembayaran yang dapat diandalkan untuk impor penting, letter of credit meningkatkan kepastian pasokan dan kelancaran operasional untuk memenuhi pesanan pelanggan tepat waktu, sehingga mempercepat penyelesaian faktur dan meningkatkan arus kas.

Ekspor dan Impor Forfaiting

Forfaiting melibatkan pembelian piutang ekspor atau impor oleh forfaiter dengan harga diskon. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengubah piutang jangka panjang menjadi uang tunai langsung dengan menjual faktur terutang Anda kepada seorang forfaiter. Forfaiting mempercepat arus kas sekaligus menghilangkan risiko kredit dan transfer yang terkait dengan pembeli luar negeri. Banyak lembaga keuangan yang menyediakan layanan forfaiting untuk piutang ekspor dan impor dengan berbagai ketentuan diskon fleksibel yang disesuaikan dengan kebutuhan UMKM. Forfaiting memberikan jaminan pembayaran, memungkinkan Anda memenuhi kewajiban dan menjalankan pesanan baru dengan risiko likuiditas yang lebih kecil. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang layanan forfaiting yang ditawarkan oleh institusi terkemuka dengan mengunjungi situs web mereka.

Transisi dari faktur kertas ke faktur digital dapat mempercepat arus kas, terutama bagi UMKM dengan sumber daya akuntansi yang terbatas. Pembuatan faktur dan pelacakan manual di atas kertas sering kali menyebabkan hilangnya faktur dan penundaan pembayaran untuk bisnis kecil. Namun, memanfaatkan solusi faktur digital dari penyedia terkemuka dapat membantu menyederhanakan proses dan meningkatkan arus kas bagi UMKM. Beberapa solusi nyaman bagi UMKM dan MNC di Indonesia antara lain:

Omni Collect

Proses pembayaran Omni memenuhi kebutuhan faktur dan pembayaran digital yang nyaman. Ini menawarkan opsi serbaguna untuk menerbitkan faktur melalui email, WhatsApp, dan lainnya. Omni Collect juga memungkinkan pembayaran melalui kartu kredit, dompet elektronik, dan uang tunai. Selain itu, Anda dapat memantau transaksi mitra bisnis secara real-time.

Diskon ulang Piutang

Digitalisasi alamat dalam pengiriman faktur hanya sebagian dari proses arus kas. Langkah selanjutnya adalah memanfaatkan pembiayaan piutang untuk mempercepat monetisasi invoice yang Anda terbitkan. Solusi pembiayaan piutang dapat mempercepat arus kas masuk melalui beberapa cara utama:

• Pendanaan segera terhadap tagihan terutang (hingga 90%)
• Pembelian piutang dengan potongan harga untuk akses langsung terhadap nilai
• Solusi anjak piutang yang disesuaikan dengan industri Anda

Solusi piutang terintegrasi seperti ARR melengkapi faktur digital dengan memberikan diskon dan anjak piutang awal. Ini membuka modal kerja yang terikat dalam piutang dengan cepat. Pendekatan end-to-end mengoptimalkan kecepatan pengiriman dan pengumpulan, visibilitas arus kas, dan pendanaan. Menyederhanakan penagihan dan pembayaran menggunakan sistem terintegrasi adalah masa depan manajemen arus kas.

Mengelola arus kas di seluruh operasi internasional bisa menjadi sangat rumit bagi perusahaan yang berurusan dengan mata uang, peraturan, dan sistem perbankan yang berbeda. Masalah umum yang dihadapi bisnis dengan mitra luar negeri termasuk konversi piutang yang tertunda, visibilitas yang tidak jelas ke berbagai akun, dan ketidakmampuan untuk mengalihkan likuiditas secara efisien.

Namun, terdapat solusi manajemen likuiditas yang dapat meredam dampak ini untuk memastikan kelancaran arus kas lintas negara. Solusi ini memberikan pandangan terpusat mengenai posisi kas secara global dan membantu mengalihkan uang secara efisien ke tempat yang paling membutuhkannya.

Ketika Anda mengkonsolidasikan kendali atas arus kas seluruh dunia di satu tempat, perusahaan dapat memastikan modal kerja yang memadai untuk mendanai pertumbuhan, meskipun terdapat kompleksitas lintas negara. Liquidity Management Solution memberikan visibilitas, alat, dan keahlian untuk membuka modal yang terperangkap dan mengarahkannya ke prioritas strategis. Misalnya, mereka memungkinkan pembiayaan piutang dengan cepat, agregasi data real-time mengenai posisi kas global, dan transfer lintas negara yang lancar untuk mengarahkan likuiditas berdasarkan kebutuhan bisnis.

Mengelola pembayaran dan penagihan bisnis secara manual bisa sangat tidak efisien bagi perusahaan. Tanpa adopsi digital yang efektif, UKM mungkin menghabiskan banyak waktu setiap bulannya untuk merekonsiliasi arus kas masuk dan keluar tanpa otomatisasi. Hal ini membebani modal kerja dan arus kas karena keterlambatan dalam menerima pembayaran pelanggan atau melakukan pembayaran pemasok tepat waktu.

Platform pembayaran digital mengatasi tantangan ini melalui konektivitas dan otomatisasi yang lancar. Mereka menyediakan akses omnichannel untuk menyederhanakan dan mempercepat penagihan dari pelanggan dan pembayaran ke pemasok.

Manfaat utama platform pembayaran digital meliputi:

• Menerima pembayaran secara instan dari pelanggan melalui berbagai metode
• Mengotomatiskan pengumpulan berulang dan rekonsiliasi faktur
• Memulai pembayaran pemasok domestik dan lintas negara secara real-time
• Mengakses fasilitas pembiayaan untuk mendanai pertumbuhan
• Mendapatkan visibilitas terhadap perkiraan dan tren arus kas

UMKM dan perusahaan besar dapat memperoleh manfaat dari peningkatan efisiensi modal kerja dengan mengoptimalkan proses pembayaran secara digital. Otomatisasi juga membebaskan waktu staf yang sebelumnya digunakan untuk tugas-tugas manual.

Bagi perusahaan-perusahaan Indonesia yang mencari solusi pembayaran bisnis yang efektif, platform digital seperti HSBCnet menyediakan alat seluler dan online untuk mengelola pembayaran, piutang, likuiditas, dan banyak lagi. Platform pembayaran digital yang dirancang dengan baik menawarkan kenyamanan dan konektivitas yang menyederhanakan pembayaran, mempercepat piutang, dan memberikan wawasan arus kas berbasis data.

Bagi bisnis yang terlibat dalam perdagangan internasional, menunggu 30, 60, atau 90 hari untuk menerima pembayaran dari pembeli luar negeri dapat sangat membebani arus kas. Hal ini berdampak pada kemampuan membayar pemasok dan memenuhi pesanan tambahan tepat waktu. Namun, open account financing memberikan solusi untuk mempercepat penagihan piutang dan mengoptimalkan modal kerja untuk perdagangan global.

Perdagangan akun terbuka mengacu pada perdagangan antara pembeli dan penjual tanpa surat kredit yang membatasi. Ini memfasilitasi pembelian berdasarkan kekuatan finansial dan kelayakan kredit dari mitra dagang. Daripada menunggu lama untuk pembayaran pembeli di luar negeri, pemasok dapat dibayar lebih awal setelah barang dikirim.

Faktur yang belum dibayar juga dapat dikonversi menjadi uang tunai langsung dengan harga yang menguntungkan melalui pembiayaan piutang. Alat rantai pasokan memberikan visibilitas terhadap piutang dan mengoptimalkan modal kerja.

Dengan solusi pembiayaan perdagangan rekening terbuka yang dirancang dengan baik, perusahaan dapat dengan percaya diri melakukan perdagangan dengan mitra yang dipilih berdasarkan kondisi keuangan tanpa bergantung pada dokumen perdagangan yang membatasi sehingga menunda pembayaran. Percepatan waktu arus kas masuk ini juga memitigasi risiko pembayaran. Menjelajahi opsi pembiayaan rekening terbuka dari penyedia terkemuka dapat membantu bisnis yang terlibat dalam perdagangan internasional meningkatkan arus kas dan mengelola pertumbuhan dengan lebih baik.

Strategi pembayaran keuangan lain yang meningkatkan arus kas jangka pendek adalah dengan menunda arus keluar dengan memperpanjang jangka waktu pembayaran pengeluaran bisnis. Sebagai MNC atau UKM, Anda dapat mencapainya dengan berlangganan program kartu korporasi melalui bank bisnis.

Membayar faktur bisnis dan transaksi B2B dengan kartu perusahaan dapat memperpanjang tanggal jatuh tempo pembayaran secara signifikan, dalam beberapa kasus hingga 44 hari (khusus pelanggan ID). Hal ini meningkatkan arus kas jangka pendek dengan menunda arus keluar.

Kartu perusahaan memungkinkan masa tenggang lebih dari sebulan sebelum pembayaran jatuh tempo. Memilih kartu yang memberikan jangka waktu pembayaran terpanjang memungkinkan Anda mempertahankan modal untuk periode tambahan dan mempercepat pertumbuhan.

Saat mengevaluasi program kartu perusahaan, carilah fitur-fitur seperti:

• Suku bunga dan biaya yang kompetitif
• Fitur pelaporan dan manajemen terperinci
• Kontrol dan batas pengeluaran yang dapat disesuaikan

Pengelolaan arus kas yang efisien sangat penting bagi perusahaan untuk mengoptimalkan kapasitas modal kerja dan pendanaan. Penerapan metode pembayaran digital dan pembiayaan strategis dapat mempercepat konversi piutang, memfasilitasi investasi strategis, dan memungkinkan pertumbuhan yang terukur. Saat pasar global menjadi semakin kompetitif, perusahaan harus terus mengevaluasi cara untuk meningkatkan likuiditas. Mitra perbankan bisnis memberikan kemampuan dan keahlian untuk membuka modal kerja dan meningkatkan keunggulan operasional. Dengan memanfaatkan solusi pengelolaan kas ini, perusahaan dapat meningkatkan kinerja arus kas secara berkelanjutan di tengah tuntutan yang terus berkembang. Dengan permodalan yang kuat dan pengambilan keputusan berdasarkan data, perusahaan dapat dengan percaya diri meningkatkan skala dan memanfaatkan peluang baru di seluruh dunia.